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五大國有銀行撥備率超2.5% 股份制銀行缺口比較大

www.mniyl.icu  瑯琊網        發布時間:2010-09-20 09:30:00

  消息人士日前透露,目前五大國有商業銀行撥備率指標(撥備/總貸款余額)全部超過2.5%。如果按此要求,部分股份制銀行未來存在較大撥備計提壓力。

  銀監會副主席蔣定之日前表示,目前商業銀行撥備率大概在2.4%左右,“從銀行監管角度來看,撥備率還是比較好的。”

  消息人士透露,國際金融危機之后,各國都在加強對商業銀行的監管力度。雖然監管部門有意在2011年將商業銀行撥備率指標提高至2.5%,但還需和財政部及銀行進行溝通,在充分考慮到中國銀行(3.24,0.01,0.31%)業實際情況后,再確定撥備率這一監管指標的具體數值。

  半年報數據顯示,截至6月末,工行、農行、中行、建行和交行的撥備占總貸款比率分別為2.39%、3.15%、2.26%、2.49%、1.97%,僅農行高于2.5%。中小型上市銀行中,除華夏銀行(10.69,0.04,0.38%)南京銀行(10.55,0.02,0.19%)該比例為2.49%、2.15%外,其他銀行均低于2%,興業銀行(22.88,0.01,0.04%)僅為1.37%。

  經過兩個多月后,工、農、中、建、交五大國有商業銀行已經將撥備率提高至2.5%以上。分析師表示,對股份制銀行來說,如果要求在年底前將撥備率提高至2.5%及以上,那么今年凈利潤的五成可能就此被吞噬掉。所以,對中小商業銀行的影響程度,要看實行該指標的過渡期到底多長。

  有業內人士建議,監管機構應該實行差異化監管,目前股份制銀行不良率較低,雖然整體撥備覆蓋率較高,但撥備整體計提規模并不大,如果撥備率指標采取“一刀切”,可能會加重部分信貸質量控制好的銀行的計提負擔,對資產質量好的銀行有失公允。

  監管機構打算推行撥備率指標,自然有其考慮。消息人士透露,根據國際經驗,貸款不良率控制在3%以下,反映出商業銀行良好的信貸質量和風險把控能力。現在我國銀行業貸款不良率為1.3%,部分股份制銀行的不良率更是在1%以下。但接近監管機構的人士指出,銀行對貸款五級分類存在一定主觀判斷,即將貸款劃分為五級中的哪一級,商業銀行存在調節空間,監管機構擔心商業銀行極低的不良率存在“水分”。

  半年報數據顯示,截至6月末,商業銀行關注類貸款環比激增近500億元,如果貸款從關注類向下遷徙,那么將計入不良貸款,商業銀行撥備整體規模將大大提高。

  分析人士指出,雖然監管機構要求商業銀行撥備覆蓋率達到150%,但撥備是按照貸款的不同歸類來分類計提,如果銀行內部調節貸款分類,可能會導致撥備不能完全覆蓋貸款的風險暴露。監管機構設計撥備率這一指標,就是要求銀行根據貸款余額的絕對變化來提足撥備,“如果商業銀行貸款投放較快,銀行就必須計提足夠的撥備來作必要的風險緩釋。”

來源:中國證券報-中證網  編輯:田學富  
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